Deprecated: Function create_function() is deprecated in /home/platne/serwer108932/public_html/kancelaria/wp-content/plugins/wp-gilid-panel/admin/functions.settings.php on line 598
Na czym polega oddłużanie ? - Kancelaria Antywindykacyjna

Na czym polega oddłużanie ?

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

W dzisiejszych czasach wielu z nas zaciągnęło choć raz kredyt w banku. Telefon czy sprzęt AGD na raty, pożyczka na samochód czy kredyt na dom – to wszystko jest nam w jakiś sposób bardzo bliskie. Jednak czasami możliwości finansowe dłużnika kończą się. Nie możliwe jest dalsze spłacanie kredytu. Trudna sytuacja finansowa i próba wyjścia ze spirali zadłużenia może być ciężka. Zobacz, gdzie szukać pomocy i którą z dostępnych ścieżek i rozwiązań wybrać.

 

Spis treści

Długi – problem wielu z nas

Kredyty i chwilówki

Problem ze spłatą długu

Trudności z kolejną ratą?

Sposoby na rozwiązanie problemu

Upadłość konsumencka

Oddłużanie osób fizycznych

Na czym polega oddłużanie?

Jak działa oddłużanie osób fizycznych?

Korzyści z oddłużania

Niezbędne formalności

Gdzie zwrócić się o pomoc?

Pomoc w oddłużaniu

Oddłużanie osób fizycznych

Oddłużanie firm

Oddłużanie kredytów bankowych

Oddłużanie z komornikiem

Kredyty oddłużeniowe

Sposoby na wyjście z kredytów

Podsumowanie

 

Długi – problem wielu z nas

Zaciągnięcie pożyczki w obecnych czasach jest niemal na wyciągnięcie ręki. Choć w większości przypadków nie stanowią one dużej sumy, to także część wszystkich zaciągniętych kredytów to taki, których suma jest dość pokaźna. Niezależnie od tego, jakiej wysokości jest kredyt, musisz wiedzieć, że spłata zobowiązań leży na Twoich barkach. Niekiedy konieczne jest zdobycie dodatkowych pieniędzy, żeby spłacić dług.

Jest wiele sposobów, aby ukrócić spiralę zadłużenia – np. zmniejszenie raty, kredyty oddłużeniowe czy rozłożenie kredytu na więcej rat.

 

Kredyty i chwilówki

Aby polepszyć naszą sytuację finansową czasami decydujemy się na radykalne kroki. Właśnie takimi są kolejne pożyczki czy chwilówki. Niestety nie zawsze jest to dobre i adekwatne rozwiązanie. W pierwszej kolejności warto zastanowić się, czy faktycznie potrzebujemy tych dodatkowych pieniędzy z banku? Czy nie ma innego sposobu, na rozwiązanie problemu?

Później warto zastanowić się także nad tym, czy nie masz problemu z wypłacalnością. Niezapłacone rachunki, finansowe zobowiązania czy zaległe raty innego kredytu konsolidacyjnego. Warto wziąć te czynniki pod uwagę przy podejmowaniu decyzji.

Musisz wiedzieć, że tzw. chwilówki nie zawsze są dobrym i rozsądnym posunięciem. Dlaczego? Ponieważ bywają one niepewne i dość zmienne. Chwilówki muszą być brane jedynie po dobrym i dokładnym sprawdzeniu firmy i warunków pożyczki. W przeciwnym razie może się to dla Ciebie źle skończyć.

 

Problem ze spłatą długu

Musisz wiedzieć, że decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być dobrze i długo omawiana. Dlaczego? Ponieważ zmienne stopy procentowe sprawiają, że mogą zajść zmiany w spłacie zobowiązań. Zwiększenie rat kredytów w ostatnim czasie to duży problem. Niestety, nie każdy jest w stanie poradzić sobie z nim. W tej trudnej sytuacji finansowej czasami przychodzi nam pomysł na zaciągnięcie pożyczki kolejnej, ale warto się zastanowić, czy to na pewno jest dobry pomysł? Lepiej spróbować podjąć negocjacje z wierzycielem, czy zwrócić się do kancelarii prawnych, które oferują profesjonalną pomoc.

Wyjście z długów to proces trudny i niekiedy długotrwały. Jednak warto zdać sobie sprawę, że w momencie gdy pojawiają się nawet najmniejsze problemy ze spłatą zobowiązań warto zastanowić się nad pomocą. Skorzystanie z profesjonalnej pomocy może być dobra i rozsądną decyzją, która przełoży się na Twoją sytuację finansową.

 

Trudności z kolejną ratą?

Warto zdać sobie sprawę z tego, że spłacanie rat kredytu wiąże się z wieloma wyrzeczeniami. Musisz niekiedy rezygnować z chwili przyjemności po to, aby uzbierać odpowiednią ilość pieniędzy na kolejną ratę. Musisz wiedzieć, że na wysokość comiesięcznej raty będzie wpływać wiele czynników, np.:

  • suma kredytu,
  • stopa oprocentowania,
  • ilość rat,
  • czas trwania umowy.

Nie będzie zaskoczeniem, jeśli powiemy Ci teraz, że im większa będzie comiesięczna rata, tym trudniej będzie pozwolić sobie na wysoki dobrobyt i wiele przyjemności. Z tego właśnie powodu branie pożyczek i zawarcie umowy z bankiem, zawsze powinno być odpowiednio dobrze przemyślane.

Pożyczki wiążą się m.in. z terminowością płatności. Nieuiszczenie opłat w wyznaczonym terminie może się wiązać z roszczeniami wierzycieli co do swoich praw. Finalnie może się okazać, że jako dłużnik będziesz mieć do czynienia z komornikiem lub firmami windykacyjnymi zajmującymi się ściąganiem pożyczek.

 

Sposoby na rozwiązanie problemu

Roczna stopa oprocentowania w obecnych czasach jest zmienna. Dlatego warto zdać sobie sprawę z tego, że jeśli w momencie zawierania umowy z bankiem, rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi np. 14,0% to w perspektywie kolejnych 30 lat (czas trwania kredytu) może ona kilkukrotnie ulec zmianie. Co to oznacza? Że zmieniać się będzie również na przestrzeni tych lat wysokość co miesięcznej spłaty zobowiązania.

W sytuacji, gdy całkowity koszt pożyczki przerasta Twoje możliwości, a wysokość kwoty pożyczki znacznie się zmienia warto rozpocząć negocjacje z wierzycielem. Co więcej, jeśli dłużnik nie jest w stanie poradzić sobie ze spłatą zobowiązań, może ubiegać się o umorzenie długów. Jednym z rozwiązań jest upadłość konsumencka.

 

Upadłość konsumencka

Zastanawiasz się, jak wygląda ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Jakie formalności muszą zostać spełnione? Upadłość konsumencką ogłasza się na wniosek dłużnika. Ma ona na celu uwolnienie niejako dłużnika od zobowiązań finansowych. Przede wszystkim musisz wiedzieć, że w przypadku postępowań upadłościowych sprawdza się między innymi czy dłużnik stracił możliwość do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych.

Aby uzyskać ten cel musisz także przygotować niezbędne wnioski i dokumenty. Bez nich procedura nie może zostać przeprowadzona. Podstawą w tym przypadku jest wniosek o upadłość konsumencką złożony do sądu właściwego. Musi on zawierać:

  • imię i nazwisko dłużnika,
  • numer PESEL lub numer w krajowym rejestrze sądowym.

Jednak musisz zdać sobie sprawę z tego, że postępowanie upadłościowe może zostać umorzone w momencie, gdy dłużnik nie dopilnuje niezbędnych formalności. Np. nie wskaże całego majątku. Jeśli chcesz uniknąć takiej sytuacji zapoznaj się szczegółowo z prawem upadłościowym.

 

Oddłużanie osób fizycznych

Kolejnym ze sposobów na poradzenie sobie z zaciągniętymi kredytami jest oddłużanie osób fizycznych czy firm. Jest to sytuacja, gdy osoba zaciągająca kredyty i pożyczki w celu poprawienia swojej sytuacji materialnej i finansowej decyduje się na zaciągnięcie pożyczki oddłużeniowej. Pożyczki oddłużeniowe zaciągane są po to, aby możliwa była spłata wcześniejszych zobowiązań.

Efektem tych działań jest przede wszystkim całkowite wyjście z długów. Do tego używane są zarówno działania prawne, jak i faktyczne. Musisz wiedzieć, że oddłużanie osób prywatnych możesz rozpocząć samodzielnie, na własną rękę. Jednak takie działania mogą wiązać się z ryzykiem. Aby tego uniknąć lepiej jest zwrócić się po pomoc w oddłużaniu do profesjonalnych firm, które specjalizują się w tym zakresie.

 

Na czym polega oddłużanie?

Oddłużanie to działanie, które nakierowane jest głównie na osoby, które utraciły bądź nie posiadają zdolności kredytowej. Spłata przez dłużnika zobowiązań jest niemożliwa? Kredyt konsolidacyjny staje się za duży wyzwaniem? Wtedy właśnie warto sięgnąć po pomoc. Musisz jednak wiedzieć, że proces oddłużania dzieli się na kilka rodzajów. Przede wszystkim do tych działań można zaliczyć oddłużanie:

  • chwilówek,
  • kredytów bankowych,
  • z komornikiem.

Zwracając się po pomoc w oddłużaniu zyskujesz po swojej stronie sprzymierzeńca, który pomoże Ci niejako rozwiązań problem zalegających zobowiązań. Bardzo często profesjonalne firmy oferują zarówno pożyczki oddłużeniowe, jak i wsparcie w ramach doradztwa finansowego. Dzięki temu zyskujesz szansę nie tylko na uniknięcie egzekucji komorniczej, ale także na powrót do stabilności finansowej.

 

Jak działa oddłużanie osób fizycznych?

Na rynku wiele jest banków, firm pożyczkowych, które oferują łatwe i szybkie zaciągnięcie kredytu. W ten sposób łatwo utracić płynność finansową. Nadmierne obciążenia budżetu i zadłużenia sprawiają, że ciężko jest myśleć o terminowej spłacie długów. Możesz jednak rozpocząć oddłużanie. Jak ono wygląda? Co należy zrobić? Istnieje kilka sposobów, które zapewniają skuteczne oddłużanie. Są to m.in.:

  • rozłożenie pożyczki na raty, choć jest to niekiedy odpłatna usługa pozwala zwiększyć swoje szanse na spłatę chwilówki czy kredytu,
  • kredyt konsolidacyjny – czyli zaciągnięcie nowej pożyczki, która umożliwi uregulowanie pozostałych zobowiązań. Takie rozwiązania wydłuża czas spłaty zobowiązań i samo oddłużanie osób fizycznych, ale niekiedy jest to jedyne wyjście,
  • pożyczki oddłużeniowe – skierowane do osób, które nie posiadają zdolności kredytowej (działa na podobnych zasadach do kredytu konsolidacyjnego),
  • przedawnienie długów – musisz wiedzieć, że przy zaciąganiu pożyczki ulega ustalenie terminu ważności. W związku z tym, zobowiązania mogą się przedawnić, a wtedy wierzyciel może mieć problem z egzekwowaniem spłaty,
  • upadłość konsumencka – zdecydowanie jest to ostateczne wyjście. Sięga się po niego wtedy, gdy z powodu zadłużenia, dłużnik jest niewypłacalny. Wtedy jego majątek zostaje przekazany wierzycielom.

 

Korzyści z oddłużania

Instytucje pozabankowe bardzo często oferują pomoc w oddłużaniu. Na takie kroki decydują się dłużniczy w różnych sytuacjach. Pomoc uzyskuje się gdy chodzi np. o oddłużanie mieszkań, oddłużanie nieruchomości, czy nawet oddłużanie komornicze i oddłużanie chwilówek. Musisz wiedzieć, że pożyczka konsolidacyjna oraz wszelkie inne możliwości, jakie oferuje ten proces mają wiele zalet. Przede wszystkim pozwalają finalnie spłacić wszelkie zobowiązania i w efekcie poprawić sytuację materialną dłużnika.

Oprócz tego w ramach oddłużania możesz uniknąć sprawy sądowej, nałożenia komornika, ale także możesz starać się o zmniejszenie raty czy odsetek i kosztów związanych z kredytem.

 

Niezbędne formalności

Bardzo często firmy oddłużeniowe i kancelarie prawne, które oferują pomoc w oddłużaniu zajmują się wszelkimi formalnościami. Wystarczy skontaktować się z wybraną przez siebie firmą i poprosić o pomoc. Musisz wiedzieć, że w przypadku oddłużania warto dobrze i solidnie sprawdzić firmę, którą poprosisz o pomoc.

Pomoc prawna w oddłużaniu pomoże wyjść z długów. Musisz jednak pamiętać, aby być szczerym i dokładnym w załatwianiu wszelkich formalności. Mowa tutaj głównie o ustalaniu wszelkich zobowiązań i wartości majątku. To przełoży się na efekty Twojej współpracy z firmą.

 

Gdzie zwrócić się o pomoc?

Kancelarie prawne i firmy oddłużeniowe oferują pomoc zadłużonym osobom. Niezależnie od stopnia skomplikowania sprawy firmy oddłużeniowe będą starały się pomóc. Odpowiednia współpraca doprowadzi do satysfakcjonujących Cię efektów. Ze wsparciem firmy możliwe będzie zawarcie ugody z bankiem czy firmą pożyczkową, rozłożenie zobowiązań na raty. Pamiętaj, starając się o oddłużenie zwykle borykamy się z bardzo dużymi zobowiązaniami, które znajdują się na różnych etapach wymagalności. Zwrócenie się po pomoc w oddłużaniu może być Twoją najlepszą decyzją.

 

Pomoc w oddłużaniu

Spłata rat kredytów jest dla Ciebie za dużym obciążeniem? Zastanawiasz się, co zrobić, aby polepszyć swoją sytuację? Niestety, wiele osób zakłada, że najlepszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kolejnej pożyczki w banku. Tzw. pożyczki oddłużeniowe przyczyniają się do spirali kredytowej, z której ciężko później się wyplatać.

Oddłużanie osób fizycznych czy firm i nieruchomości ma na celu nie tylko zmianę sytuacji dłużników, ale także pomoc w płacie kredytów. Właśnie za sprawą oddłużania co miesiąc będziesz mierzył się nie z kilkoma ratami, a jedynie z jedną ratą, która będzie zaliczana na poczet kredytu.

 

Oddłużanie osób fizycznych

Zastanawiasz się, czy oddłużanie osób fizycznych to coś dla Ciebie? Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób, które zmagają się ze złą sytuacją finansową. Oddłużanie osób fizycznych to rozwiązanie na:

  • chwilówki,
  • kredyty gotówkowe,
  • kredyty ratalne,
  • wszelkie inne zobowiązania (np. niezapłacone rachunki).

Jeśli zmagasz się z tymi lub podobnymi problemami możesz zwrócić się po pomoc do firm specjalizujących się w udzielaniu pomocy w takich sytuacjach. Dobranie odpowiedniego rozwiązania będzie tutaj kluczowe.

 

Oddłużanie firm

Problemy finansowe dotyczą także firm i przedsiębiorstw. Czy w takiej sytuacji oddłużanie lub restrukturyzacja zobowiązań jest prostym zadaniem? Warto zdać sobie sprawę, że tutaj sprawa może być skomplikowana – w zależności od problemu firmy i jej zadłużenia.

Warto zatem rozpocząć od analizy sytuacji finansowej (kapitał zakładowy). Dopiero z jej wynikami należy podejmować konkretne działania. Oddłużanie firmy również sprowadza się do:

  • negocjacji z wierzycielami,
  • restrukturyzacji zobowiązań,
  • ogłoszenia upadłości firmy (w ostatecznej sytuacji).

Ciekawym sposobem jest także dofinansowanie dla firm. Czyli dotacje i pomoc finansowa dla przedsiębiorstw w trudnej sytuacji.

 

Oddłużanie kredytów bankowych

Ten rodzaj pomocy polega na zaciąganiu dodatkowej pożyczki, która ma na celu spłatę dotychczasowych zobowiązań. Po spłacie zobowiązań dłużnik mierzy się tylko z comiesięcznymi ratami jednego kredytu.

 

Oddłużanie z komornikiem

Niezależnie od tego, dlaczego został Ci nałożony komornik musisz pamiętać, że jedynie szczere negocjacje z wierzycielem mogą przynieść zamierzone i oczekiwane efekty. Co więcej, oddłużanie komornicze wiąże się z dodatkowymi kosztami (np. odsetki), dlatego warto odpowiednio wcześniej pomyśleć o negocjacjach z wierzycielem, które mogą pomóc uniknąć tych sytuacji i szybciej wyjść z zadłużenia.

 

Kredyty oddłużeniowe

Może się wydawać, że kredyty oddłużeniowe to głupie i nierozsądne rozwiązanie. Jednak musisz zdać sobie sprawę z tego, że w przypadku niewypłacalności dłużnik zyskuje dodatkowe zasoby finansowe, które może przeznaczyć właśnie na poczet zaciągniętych wcześniej długów. Dzięki takiemu rozwiązaniu po spłacie różnorodnych zobowiązań pozostajesz jedynie z jednym kredytem rozłożonym w dogodne dla Ciebie raty.

 

Sposoby na wyjście z kredytów

Pamiętaj! Darmowe chwilówki, kolejne kredyty i zadłużanie się w podejrzanych firmach to nie dobre rozwiązanie. Musisz pamiętać, że spłatę pożyczek warto zacząć o tych, gdzie zadłużenie jest najbardziej przeterminowane. Pomocne w wyjściu z kredytów będzie także ocenienie swojej realnej sytuacji finansowej, tj. dochodów, wiarygodności, zdolności kredytowej oraz wszelkich zobowiązań. W przypadku firm kluczem będzie kapitał zakładowy i jego wysokość.

 

Podsumowanie

Firmy pożyczkowe wymagają od dłużników spłat. Czasami jednak jest trudność w wywiązaniu się z umowy. Pożyczka oddłużeniowa, rozłożenie na raty czy negocjacje z wierzycielem to niektóre z możliwości. Dojście do porozumienia z wierzycielem to szansa na całkowite oddłużenie. Wtedy komornik sądowy nie będzie stanowił dla Ciebie zagrożenia. Niezależnie od tego, czy kredyt jest zaciągnięty w Millennium Bank, PKO czy innym terminowa spłata jest kluczowa.

Zobacz również inne wpisy na naszym blogu: Krajowy Rejestr Dłużników – jak sprawdzić kogoś?

Wypełnij formularz,
a my skontaktujemy
się z tobą.

Zamów rozmowę telefoniczną. Zostaw swój numer, oddzwonimy.

Administratorem pozostawionych danych będzie Kancelaria Antywindykacyjna. z o.o. Wpisane dane zostaną przetworzone w celach marketingowych – marketingu bezpośredniego produktów i usług przez nas oferowanych.